信用调查

　　1.4.1概述
　　1.4.1.1概念
　　信用调查是现代化企业经营管理中一项十分重要的内容，其本质是对企业偿债能力进行的调查。所谓信用调查，有广义和狭义的解释，狭义的信用调查，仅指调查或验证他人信用；而广义的信用调查，除了指调查或验证他人信用以外，还包括求取他人对自己的信任的意思。狭义的信用调查是被调查者以外的人所作的信用调查，或称外部信用调查；广义的信用调查则还包括自身的信用调查，称为内部信用调查。通过信用调查工作，能了解投资对象（包括投资环境）或合作伙伴的事实真相，藉以判断其信用的优劣，并作为决定授信或合作与否的重要参考依据。
　　1.4.1.2何时进行信用调查
　　　1) 与新客户进行第一次往来交易时。
　　首次跟人家打交道，双方对彼此的信用情况都不了解，为使自己的生意与合作能够成功、使自己的选择能带来收益，就要对对方信用进行调查。
　　　2) 老客户的资料超过一年时。
　　历史永远是历史，任何事物都是变化发展的，更何况是企业。一年甚至几个月的发展都会带来翻天覆地的变化，所以，定期地对老客户进行信用调查是必要的。
　　　3） 客户改变交易方式时。
　　交易方式的改变，往往会涉及到自己的利益，同时也很难揣摩对方的目的，所以，这时候最好对其进行信用调查。
　　　4)遇有重大合作项目时。
　　重大项目的合作，一定要对合作方进行信用调查，否则，就有可能造成重大损失甚至破产。
　　　5)客户的订单骤增或骤减时。
　　客户订单的增多固然是好事，但也不能盲目大意。这种怪现象有可能属于正常情况，但绝大部分都属于非正常现象，因此，对这些客户进行信用调查是必要的。同样，订单的减少也很不正常，之后则要谨慎考虑是否继续对其供货，为了保证十分的可靠性，就要对其进行信用调查。
　　　6)处理与客户的各种纠纷时。
　　处理纠纷一定要慎重，要从长远利益出发，轻微或过重地处理都不利于自己。要看客户对自己今后的发展有多大帮助，就要对其进行信用调查。
　　1.4.1.3信用调查的目的
　　　1） 建立贸易伙伴。企业要想使自己的产品有一个畅通的销售渠道、自己的业务有一个比较稳定的合作伙伴，就必须要使自己被同行、被广大的投资者所熟悉、了解，因此，在这个时候，企业就要主动地委托信用评级机构进行信用调查。
　　　2） 合资合作。每一个企业要生存，要发展，都离不开与外界的合资与合作，而进行合资与合作的前提就要让别人对自己有所了解，因此，要成功地达到这一目的，就必须进行自我评级。
　　　3） 贷款。银行给企业发放贷款以及企业要成功获得金融机构的贷款，都离不开信用机构对企业进行信用评级。
　　　4） 融资。随着资本市场的逐渐发展和完善，资本市场的筹资功能在市场经济中的作用越发显示出来，企业要能够顺利地通过资本市场取得资金，就必须使别人了解自己，这就要通过信用调查来达到这一目的。
　　1.4.1.4信用调查的作用
　　（1）能够增强企业间信用信息的透明度，降低交易成本。
　　（2）有助于为企业的交易和信用管理决策提供信息和评估支持。
　　（3）有利于建立企业信用的记录、监督和约束机制。
　　（4）是商业银行确定贷款风险程度的依据和信贷资产风险管理的基础。
　　（5）有利于新兴资本市场的公平、公正、诚信，建立信息对称。
　　（6）为整个国家社会信用体系的建立和完善奠定基础。
　　（7）是企业对外经济交往的通行证。
　　（8）能塑造企业整体形象，提高企业知名度。
　　1.4.2业务范围
　　1、 个人信用联合调查
　　　1）个人消费信用调查
　　　2）个人银行信用调查

　　2、企业资信调查及咨询服务
　　　1） 赊销信用调查
　　　2） 贷款信用调查（包括卖方信贷、银行信贷）
　　　3) 分期付款信用调查
　　　4) 融资信用调查（包括股票、企业债券等有价证券）
　　　5) 租赁业务信用调查
　　　6) 长期投资信用调查
　　　7) 票据贴现信用调查

　　1.4.2.1业务形式
　　一、从获取资料来源来看，信用调查有以下几种形式：
　　1、网上信用调查
　　随着互联网技术、信息技术的发展，很多机构都通过收集网上的信息资料和采取网上调查的方式对企业、个人进行信用调查，从而决定是否同其进行贸易合作、合资、以及对其贷款、融资。
　　2、实地信用调查
　　由于书面资料缺乏真实性、可靠性，一些信用调查机构或金融机构通过实地考察、拜访企业领导及与其有生意往来的企业与个人等方式，去获得真实的资料来源，增加考察数据的真实性。这样，不仅有利于避免因数据的不真实而带来的投资失误，也有利于被调查的企业和个人通过扎实努力、不断拼博（而不是靠虚夸、篡改财务数据）来赢得业务量的增加、取得贷款以及从资本市场获得融资。
　　3、网上与实地调查相结合
获取资料的方式有很多种，如果单纯地通过一种或几种去截取资料，不但会浪费许多时间，而且还有可能获取不到真实的资料（被调查单位的领导或员工出于自己的既得利益不愿合作）。网上调查有时能弥补这一缺点，因为一些权威机构网站的资料来源基本上具有真实性、可靠性，因此，资料的获取不能仅限于一种或几种，凡是能够对调查有利的，我们都要尽量去争取，以力求资料的真实性、可靠性。

　　二、从信用调查的主体来看，信用调查分为自主调查和委托调查两种形式：
　　1、 自主调查
　　有些企业为了使自己有一个更大的发展空间，往往不定期地通过全面调查自身的信用找出自己的优缺点。
　　2、 委托调查
　　这类调查的主体一般是专门的信用调查机构。

　　三、从信用调查的目的来看，信用调查的形式有以下几种：
　　1、 贷款信用调查
　　金融机构为了考察企业的资金运用状况、贷款偿还能力，就要对企业的信用进行调查。
　　2、 融资信用调查
　　企业为了扩大自己的生产规模或由于资金的紧张，就要通过发行股票、债券等有价证券来筹集资金，这样，证监会等一些权威机构就要对其进行评级。
　　3、 合资合作信用调查
　　随着市场经济的发展，对外开放规模的进一步扩大，企业之间的合资合作越来越多，为了使合资合作能够给彼此带来更多的益处，合作双方都需要进行信用调查。
　　4、 贸易伙伴信用调查
　　企业要使自己生产的产品有一个固定的销路，就要寻找固定的合作伙伴，在建立合作关系之前，双方首先要对彼此的信用状况有所了解，这样，就需要进行信用调查。

　　1.4.3 业务优势
　　1、 资料最新、最权威
　　与各地政府职能部门保持着密切联系，为客户提供的数据、信息、资料最具权威性。定时走访各地的调查公司、新老客户，保证及时获取客户的第一手资料。
　　2、科学的信用信息管理体系
　　 强大的数据库系统和先进的客户信息管理系统、客户信息分析系统、应收帐款监控系统、拖欠帐款追收系统，对交易过程进行事前、事中、事后的管理和监控。　　
　　3、服务最快
　　无论您的要求有多迫切，我们都能尽量满足。报告最快能在48小时内完成。
　　4、调查范围广泛
　　调查范围覆盖全国各地及世界主要国家、地区。
　　5、素质优良的专业人员
　　我们的专业人员受过良好的培训，素质过硬，经验丰富。
　　6、价格合理
　　我们为您提供质优价廉的服务，合作的方式灵活多样。如果成为我们的会员，您将享有更多的优惠。
　　1.4.4报告类型
　　（1）企业注册资料报告
　　内容：企业工商登记资料。（企业注册资料报告样本）
　　用途：判定企业的合法存在，判定企业的规模及隶属关系，防止诈骗。
　　（2）商业信用调查报告
　　内容：企业工商登记资料、股本结构、分支机构、经营者、经营情况、往来银行、财务情况、企业历史、现状、前景、信用评级。（商业信用调查报告样本）
　　用途：可分析企业的偿付能力。对保障企业的交易安全、确保应收帐款的回收有良好的参考作用。广泛用于确定结算方式、确定信用额度、出口信用保险等，被各国出口信用保险公司及工商企业广泛采用。
　　（3）财务报告
　　内容：标准报告的全部内容，资产负债表、损益表及财务分析。
　　用途：主要用来考察企业的财务状况，通过具体分析财务报表和财务指标给金融机构、投资者以及企业本身一个参考，从而判定是否贷款及具体的贷款额度；是否对企业进行投资；对现在的经营状况，企业是否需要改变发展战略等。
　　（4）标准研究报告
　　内容：公司概要及信用等级评估、付款记录、财务状况、银行往来记录、公共档案资料、公司背景资料、业务范围、主要管理人员简历、行业发展趋势。
　　（5）深度研究报告
　　内容：企业工商登记资料、股本结构、分支机构、组织机构、经营者、生产经营设施情况、从业人员情况、商品购销与支付信用、经营与财务情况、往来银行、成立背景、历史沿革、行业情况、业务现状、企业竞争力分析、业务前景与发展计划、信用评估。（深度研究报告样本）
　　用途：由富有经验的调查人员实施调查并分析撰写，内容详尽，数据准确、完整，对全面深入了解企业的信用状况有极高的参考价值。主要用于大型投资项目、合资、合作可行性分析，大型贸易项目等。
　　（6）专案调查报告
　　内容：依据客户要求确定。
　　用途：研究、分析竞争对手；研究、分析客户需求；评估分销商；研究、分析潜在的合作伙伴。